Cómo encontrar un seguro médico ACA que pueda usar
La Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), conocida también como Obamacare, creó el Mercado de Seguros Médicos para comparar coberturas individuales y familiares. Un plan asequible no es solamente el que tiene la prima más baja. También debe funcionar con sus médicos, recetas y presupuesto cuando necesite atención.
¿Qué significa que un plan cumple con la ACA?
Los planes del Mercado deben cumplir normas federales, cubrir las categorías de beneficios de salud esenciales y aceptar a las personas con condiciones preexistentes. Los servicios específicos, la red, el formulario de medicamentos y la parte que usted paga todavía varían por plan.
Ciertos servicios preventivos recomendados pueden estar cubiertos sin copago ni coseguro cuando se reciben dentro de la red y se cumplen los requisitos aplicables. Eso no significa que todos los exámenes, laboratorios o servicios descritos como “preventivos” sean gratuitos.
¿Qué protecciones ofrece el Mercado?
- Beneficios de salud esenciales: Los planes cubren categorías como hospitalización, emergencias, maternidad, salud mental y medicamentos recetados. Los detalles y límites permitidos dependen del plan.
- Condiciones preexistentes: Un plan del Mercado no puede rechazarle ni cobrarle más por su historial médico.
- Atención preventiva: Revise qué servicios recomendados están cubiertos sin costo compartido y qué proveedores participan en la red.
- Ayuda financiera: Algunas personas califican para créditos fiscales de prima. Las reducciones de costos compartidos requieren cumplir los criterios y elegir un plan Plata elegible.
¿Cómo funcionan los créditos fiscales?
La solicitud del Mercado calcula la elegibilidad usando el tamaño del hogar, el ingreso anual estimado y otras reglas. Un crédito puede reducir la prima mensual, pero la cantidad final no puede determinarse únicamente con una tabla de ingresos.
Informe cambios de ingreso o de familia durante el año. Una estimación desactualizada puede afectar la reconciliación del crédito en la declaración federal de impuestos. Para una decisión tributaria personal, consulte a un profesional de impuestos.
¿Qué cuatro datos debe comparar primero?
- Prima mensual: Lo que paga para mantener activa la póliza después de cualquier crédito aplicable.
- Deducible anual: La cantidad que paga por ciertos servicios antes de que el plan empiece a compartir esos costos.
- Red de proveedores: Los médicos, hospitales, laboratorios y centros que participan en esa red específica.
- Formulario de medicamentos: La lista de recetas cubiertas, sus niveles, requisitos y farmacias preferidas.
Añada a la comparación los copagos, el coseguro y el máximo de gastos de bolsillo. Dos planes con la misma prima pueden producir costos anuales muy distintos.
¿Cuándo puede inscribirse?
El Mercado abre un período anual de inscripción y también permite Períodos Especiales de Inscripción para ciertos acontecimientos, como perder una cobertura elegible, mudarse, casarse o tener un hijo. Las fechas y los documentos requeridos pueden cambiar.
Consulte el plazo vigente directamente en HealthCare.gov y no cancele una cobertura actual hasta confirmar la fecha de inicio de la nueva.
¿Qué debe llevar a una comparación de planes?
Prepare esta información:
- Nombres completos de médicos y centros que desea conservar.
- Lista de medicamentos, dosis y farmacia preferida.
- Ingreso anual estimado y miembros del hogar fiscal.
- Atención que espera usar durante el año.
- Prima máxima que puede mantener y cantidad disponible para gastos inesperados.
Un agente con licencia puede ayudarle a revisar opciones de las aseguradoras que representa. La solicitud oficial del Mercado determina la elegibilidad y el crédito final; ningún agente puede garantizar un subsidio, una prima específica o la participación futura de un proveedor.
