Prima anual
Prima mensual neta × 12
Es el costo de mantener la cobertura durante un año completo, aunque no use servicios médicos.
Herramienta gratuita para comparar
Compare el costo total de dos planes médicos, no solo la prima
Ingrese los datos de dos documentos oficiales del plan. La herramienta calcula la prima anual, un total de planificación y el posible costo en un año de mucho uso sin enviarnos su información.
Fuentes oficiales consultadas el 25 de julio de 2026Sus datos permanecen en este navegador. No se envían ni se guardan.
Hoja de trabajo para dos planes
Compare el costo anual y el riesgo de dos planes médicos
Ingrese las cifras de los documentos oficiales de exactamente dos planes. Esta herramienta organiza la información que usted proporciona; no consulta precios, verifica redes o formularios, recomienda un plan ni determina elegibilidad.
Metodología transparente
Qué calcula la herramienta y qué no puede saber
Total de planificación
Prima anual + su estimación de gastos por atención cubierta
No se suma el deducible otra vez porque podría estar incluido en su estimación. Sumarlo automáticamente podría contar el mismo gasto dos veces.
Límite de planificación para un año de mucho uso
Prima anual + máximo de gastos de bolsillo dentro de la red
Sirve para comparar, pero no es una garantía. La atención fuera de la red, servicios no cubiertos, primas y cargos superiores a la cantidad permitida podrían no contar para el máximo.
Cómo interpretar el resultado
Ejemplo: El Plan A podría cobrar una prima mayor, pero tener un límite de gastos menor y acceso confirmado a un especialista. El Plan B podría costar menos en un año con poco uso, pero exponer a la familia a más gastos si aumenta la atención. La herramienta muestra esa diferencia; no elige el plan por usted.
Cuatro verificaciones antes de inscribirse
- 1Confirme cada médico y hospital en el directorio del plan y con la oficina de facturación del proveedor.
- 2Revise el nivel de cada medicamento, sus restricciones, límites de cantidad y farmacias preferidas.
- 3Identifique qué servicios se cubren antes del deducible y cuáles usan copago o coseguro.
- 4Compare cuánto dinero necesitaría en un año difícil, no solo el total anual más probable.
Definiciones oficiales que usa esta herramienta
El cálculo se mantiene sencillo a propósito. HealthCare.gov recomienda comparar el costo anual total, no solo la prima, y explica qué incluye y qué excluye el máximo de gastos de bolsillo.
Convierta la comparación en una decisión
Use primero la calculadora y luego revise la red y los medicamentos de cada plan. Si la diferencia todavía no está clara, Mercy puede ayudarle a revisar los documentos exactos.
Por qué la prima mensual es la forma equivocada de ordenar planes
La prima es el único costo que usted ve antes de comprar, y por eso domina las decisiones. Pero es uno de cuatro números que determinan lo que un plan realmente le cuesta en un año, y para muchos hogares no es el más grande.
El cuadro completo es la prima anual más el deducible más los copagos y el coseguro hasta el máximo de gastos de bolsillo. Un plan con prima baja y deducible alto puede costar mucho más que uno de prima alta en un año con una cirugía, un embarazo o un nuevo diagnóstico crónico, y un poco menos en un año en que va al médico dos veces.
Esta herramienta existe para hacer concreta esa comparación. Pase cada plan que evalúa por un año de poco uso y uno de mucho uso. El plan que gane en ambos es realmente el mejor. Cuando no coinciden, usted está eligiendo cuánta variación puede absorber.
El máximo de gastos de bolsillo es su peor caso real
El máximo de gastos de bolsillo es el techo de lo que usted paga por atención cubierta dentro de la red en un año del plan. Al alcanzarlo, el plan paga el 100% de los servicios cubiertos dentro de la red por el resto del año. Sumar su prima anual a ese máximo le da el peor caso realista de un año dentro de la red.
Dos matices importan. El máximo aplica a servicios cubiertos dentro de la red; la atención fuera de la red y los servicios no cubiertos generalmente no cuentan para él ni están limitados por él. Y los costos de medicamentos cuentan solo según lo que definan las reglas del formulario, por lo que un medicamento especializado en un nivel alto merece atención aparte.
Para hogares con atención continua previsible, el máximo de gastos de bolsillo suele ser el número más importante de la página. Para hogares sanos con ahorros, importa menos que la prima. Saber cuál de los dos es usted resuelve buena parte de la decisión.
Lo que la calculadora no puede ver
Esta herramienta modela el costo. No modela si sus médicos están en la red del plan, si sus medicamentos están en el formulario y en qué nivel, si el plan exige autorización previa para la atención que usted prevé, ni si se requieren referencias para ver a un especialista.
Un plan puede ganar la comparación de costos con claridad y aun así ser la elección equivocada porque su cardiólogo no está en él. Use la comparación de costos para reducir la lista y después verifique redes y formularios en los finalistas antes de inscribirse. Hacerlo en ese orden ahorra más tiempo.
Dos escenarios que vale la pena correr para cada plan
La forma más útil de usar esta calculadora no es sacar un número sino correr cada plan dos veces, porque un solo escenario siempre favorece al plan que coincide con el supuesto que usted eligió.
El año de poco uso asume cómo se ve un año sano para su hogar: algunas consultas, atención preventiva rutinaria y los medicamentos de mantenimiento que ya toma. En ese escenario suele ganar el plan de prima más baja, y a menudo por un margen modesto de unos cientos de dólares.
El año de mucho uso asume que ocurre algo importante: una cirugía, una hospitalización, un embarazo o un nuevo diagnóstico crónico. Modélelo suponiendo que alcanza el máximo de gastos de bolsillo y sume después la prima anual. Ese total es su peor caso realista dentro de la red, y es donde con frecuencia un plan de prima baja y deducible alto pierde por miles.
Compare los dos totales entre planes. Un plan aceptable en ambos escenarios es la opción más segura. Cuando un plan gana el año de poco uso y otro el de mucho uso, la decisión trata de cuánta variación financiera pueden absorber sus ahorros, que es una pregunta sobre sus circunstancias y no sobre los planes.