Prima durante el período
Prima mensual × meses comparados
Las primas de COBRA y del Mercado podrían comenzar en fechas distintas. Confirme ambas fechas de vigencia y detenga la comparación en la renovación o reinicio de costos que ocurra primero.
Hoja de trabajo gratuita y privada
Compare COBRA y un plan ACA después de perder empleo
Perder empleo puede iniciar dos plazos distintos y dos estructuras de costos muy diferentes. Compare una oferta de COBRA con un plan del Mercado ACA usando los avisos y documentos reales.
Fuentes oficiales consultadas el 25 de julio de 2026Sus cifras y fechas permanecen en este navegador.
Herramienta para después de perder cobertura laboral
Compare COBRA con un plan del Mercado ACA
Ingrese los datos de su aviso de COBRA y de una cotización oficial del Mercado. La herramienta organiza costos, continuidad y fechas límite. No determina elegibilidad ni le indica cuál cobertura escoger.
Método de costos transparente
Compare el mismo período de un solo año del plan sin contar el deducible dos veces
Total de planificación
Prima del período + gasto estimado en atención cubierta
Su estimación puede incluir deducible, copagos y coseguro. La herramienta no suma el deducible por separado porque podría contar el mismo dinero dos veces.
Límite de planificación para uso alto
Prima del período + máximo restante dentro de la red
La herramienta rechaza un período que cruza cualquiera de las fechas de reinicio ingresadas. Este límite para un solo año del plan no garantiza un máximo: atención no cubierta, cargos fuera de la red, primas y otros gastos excluidos pueden quedar fuera.
¿Qué debe confirmar en el aviso de COBRA?
COBRA federal generalmente aplica a planes colectivos privados y de gobiernos estatales o locales patrocinados por empleadores con al menos 20 empleados. Otras leyes de continuación podrían aplicar cuando COBRA federal no aplica. El Departamento de Trabajo indica que una persona calificada generalmente tiene al menos 60 días para elegir, desde la fecha posterior entre el aviso y el día en que terminaría la cobertura. El aviso del plan controla sus instrucciones y fechas.
- Si usted y cada familiar tienen derechos de elección separados.
- La prima completa, cualquier aporte temporal del empleador y cuándo termina.
- Cómo se acreditará lo ya pagado al deducible y máximo durante el año del plan.
- El método para elegir, primer pago, pagos futuros y condiciones que terminan la cobertura.
¿Qué debe confirmar con el Mercado?
CuidadoDeSalud.gov indica que perder cobertura laboral puede dar acceso a un Período Especial de Inscripción. El Mercado—no este sitio—determina elegibilidad, documentos, ahorros, fecha de inicio y fecha límite. Solicite pronto y guarde prueba de la cobertura anterior y cuándo terminó.
- El último día de cobertura laboral y la fecha de inicio confirmada del plan del Mercado.
- Familiares incluidos, ingreso anual familiar estimado y cualquier documento solicitado.
- Prima neta después de ahorros confirmados y posible conciliación del crédito si cambia el ingreso.
- Red exacta, medicamentos, farmacias, deducible y máximo de gastos de bolsillo.
Fuentes oficiales utilizadas
Las reglas y fechas pueden depender del empleador, plan, estado, evento, familia y solicitud. Estas fuentes se consultaron el 25 de julio de 2026; controlan los avisos oficiales y decisiones de las agencias.
Use el resultado para hacer mejores preguntas
Una comparación útil muestra lo que todavía falta confirmar. Revise primero las fechas y luego resuelva médicos y medicamentos antes de tratar cualquier estimación como completa.
El plazo de 60 días y por qué decide casi todo
Perder la cobertura del empleo abre un Período Especial de Inscripción en el Mercado. Esa ventana cubre generalmente los 60 días anteriores y los 60 posteriores a la pérdida, lo que permite inscribirse por adelantado y evitar cualquier vacío.
COBRA corre en un plazo separado: por lo general tiene 60 días desde la fecha en que termina su cobertura o desde que recibe el aviso de elección, lo que ocurra después, para elegir la continuación. Los dos plazos corren en paralelo, y eso convierte esto en una decisión y no en algo automático.
La trampa es que elegir COBRA y después cambiar de opinión no reabre la ventana del Mercado. Abandonar COBRA voluntariamente no es un evento que califique. Agotarlo —llegar al final del período de continuación— sí lo es. Así que la regla práctica es hacer la comparación dentro de los primeros 60 días, porque después la opción flexible desaparece.
Compararlos con honestidad
COBRA conserva exactamente el plan que tenía: la misma red, el mismo avance del deducible, el mismo formulario, los mismos médicos. Lo que cambia es el precio. Usted paga la prima completa, incluida la parte que pagaba su empleador, más un cargo administrativo, y por eso COBRA suele costar varias veces lo que se descontaba de su nómina.
Un plan del Mercado es un plan distinto, lo que significa otra red y otro formulario, y un deducible que generalmente empieza de cero. Pero el ingreso de su hogar tras perder el empleo suele ser mucho menor, y los créditos tributarios se basan en el ingreso esperado del año de cobertura, no en lo que ganaba antes. Esa combinación produce con frecuencia una prima del Mercado muy por debajo de COBRA.
COBRA tiende a ganar cuando usted está a mitad de un tratamiento, ya cubrió buena parte de su deducible, o tiene una relación con un proveedor que ningún plan disponible del Mercado incluye. El Mercado tiende a ganar en costo, a menudo con claridad, para un hogar cuyo ingreso bajó.
Detalles que cambian la respuesta
El crédito del deducible es el factor que más se pasa por alto. Si está en noviembre y ya cubrió un deducible de 5.000 dólares, empezar de cero en un plan nuevo por las últimas semanas del año puede costar más que la prima de COBRA por esas semanas, aunque COBRA parezca más cara al mes.
Un acuerdo de indemnización que subsidie COBRA por un tiempo cambia el cálculo durante ese período, pero no después. Tenga en cuenta que el fin de un subsidio del empleador no es en sí un evento que califique; la ventana relevante fue la que se abrió cuando se perdió la cobertura originalmente.
Si el ingreso de su hogar bajó lo suficiente, revise la elegibilidad de Medicaid antes que cualquiera de las dos opciones. Medicaid no tiene ventana de inscripción y, en los estados que lo ampliaron, cubre a adultos hasta el 138% del nivel federal de pobreza, un umbral que tras perder el empleo alcanzan más hogares de los que esperan.